Recours de la Caution : Subrogatoire ou personnel ?

1/ Contexte Juridique

Le contrat de cautionnement prévoit deux recours après le paiement de la caution, à l’encontre du débiteur principal : l’un, personnel, sur le fondement de l’article 2308 du Code civil et l’autre, subrogatoire, prévu par l’article 2309 du même code.

L’enjeu du choix de l’action repose sur le fait que le premier recours offre à la caution la possibilité d’obtenir du débiteur principal une somme plus importante que celle réellement payée au créancier principal, car elle comprend d’éventuels intérêts moratoires, frais afférents au recouvrement de cette créance ainsi que le versement de dommages et intérêts en réparation du préjudice subi du fait du paiement.

Par ailleurs, le recours subrogatoire permet quant à lui à la caution de prendre la place du créancier principal, lui conférant alors tous les droits détenus par ce dernier et notamment les suretés qu’il détenait.  Néanmoins, ce recours permet en parallèle au débiteur principal d’opposer à la caution toutes les exceptions qu’il pouvait opposer au créancier principal. Une sorte de translation.

La question est alors de savoir si la caution exerçant le recours subrogatoire bénéficie de la possibilité de prononcer la déchéance du terme du contrat de prêt afin de récupérer immédiatement la totalité de la dette.  Une faculté offerte au créancier en cas de non-paiement à échéance d’une somme devenue exigible.

2/ L’Arrêt de la Cour de cassation

Le 4 avril 2024, dans son arrêt, la Cour de cassation indique que la subrogation transmet à son bénéficiaire la créance et ses accessoires, à l’exception des droits exclusivement rattachés à la personne du créancier, lesquels incluant la faculté pour le prêteur d’exiger le remboursement anticipé de toutes les sommes restantes dues au titre d’un prêt, en cas de non-paiement à échéance d’une somme devenue exigible.

Cette décision énonce que la faculté de prononcer la déchéance du terme ne représente pas un droit accessoire de la créance, mais un droit rattaché à la personne du créancier qui n’est pas accordé à la caution exerçant le recours subrogatoire.

3/ Implications Pratiques

Cette décision est importante pour le cautionnement d’un contrat de prêt, car la Cour de cassation ne reconnait pas la déchéance du terme comme un accessoire transmissible de la créance au profit de la caution. Cette solution vient limiter le recours subrogatoire et encourage donc le recours personnel qui est étranger aux exceptions liées à la subrogation. Attention donc à bien choisir son action avant d’agir.